Ak máte kreditnú kartu alebo pôžičku, máte kreditné skóre. Toto poradie slúži ako indikátor toho, či vám veriteľ dá peniaze alebo nie. Kreditné skóre sa hodí, keď uvažujete o veľkom nákupe, napríklad z domu alebo automobilu, alebo o úrokovej sadzbe z úverov.
Čas na zváženie vášho kreditného skóre však nie je len vtedy, keď hľadáte nákup. Čím lepšie je vaše kreditné skóre, tým vyššia je pravdepodobnosť získania akýkoľvek typu úver za prijateľnú sadzbu. Kreditné skóre sa pohybuje od 300 do 850, pričom FICO považuje dobrý kredit za rozsah 670 a 739.
Môže sa to zdať náročné, ale vybudovanie dobrého kreditu je možné dosiahnuť dôslednosťou, znalosťami a trpezlivosťou. Finančná expertka Aisha Taylor, zakladateľka spoločnosti Frugal-N-fenomenálne , hnutie založené na viere s poslaním pomáhať slobodným mamičkám dosiahnuť finančný úspech a pohodu, si sadlo s Essence k zdieľaniu tipov a trikov, ktoré vám pomôžu zlepšiť vaše kreditné skóre a získať prístup k lepším finančným príležitostiam.
Účty, zmenky, zmenky. (Zaplať im včas)
Akcie spoločnosti Taylor, platby načas predstavujú asi 35% vášho kreditného skóre, čo je jediný najväčší faktor ovplyvňujúci vaše kreditné skóre. Ak vás láka zmeškať platbu, možno budete chcieť premýšľať znova. Taylor pokračuje: Zmeškaná platba môže znížiť vaše kreditné skóre o 70 - 90 bodov. Oneskorené platby môžu tiež zostať na vašom úverovom prehľade po dobu 7,5 roka, pričom novšie oneskorené platby majú väčší vplyv ako platby, ktoré už boli dávno minulé. Platenie účtov včas a dohnanie oneskorených platieb vám pomôže zvýšiť kreditné skóre. Odporúča vytvoriť rozpočet a nastaviť pripomienky, ktoré vám pomôžu zaplatiť účty včas, a povie: To vám umožní alokovať, kam idú vaše peniaze, a nakoniec zaplatiť svoje účty včas.
Udržujte nízke využitie kreditu.
Využitie kreditu predstavuje to, koľko dlžíte, v porovnaní s dostupným kreditom. Udržanie využitia kreditu pod 30% limitu je užitočné pre vaše skóre. Taylor hovorí, že všetko, čo začne, začne znižovať vaše kreditné skóre s maximálnymi kreditnými kartami, ktoré budú na vašom skóre najviac škodiť. Vytvorením rozpočtu, preskúmaním spôsobov, ako zarobiť viac a znížením výdavkov môžete prideliť viac peňazí na splácanie dlhu, čo pomáha zlepšiť využitie vášho kreditu. Ak ste ochotní minúť viac na svoju kreditnú kartu, skutočne premýšľajte skôr, ako prejdete prstom - využitie predstavuje asi 30% vášho kreditného skóre.
Požiadajte o vyššie limity kreditnej karty.
Práve ste sa dozvedeli, že by ste mali udržiavať využitie svojho kreditu pod 30% vášho skóre. Vysoké úrokové sadzby môžu sťažiť odloženie vášho účtu. Taylor zdieľa tento hack na kreditných kartách: Zvýšením kreditného limitu sa miera využitia automaticky zníži. Keď to však urobíte, zvážte prestávku od tejto kreditnej karty, kým ju nezaplatíte, alebo sa nerozhodnite pre túto možnosť, ak viete, že máte ťažkosti s kontrolou výdavkov. Taylor odhaľuje: Toto zníženie miery využitia kreditu zvýši vaše kreditné skóre, ak nezvýšite svoje výdavky.
Spory o chybách v hlásení o úvere. Načítava sa prehrávač ...
Kedy ste naposledy skutočne vytiahli a pozreli si svoju kreditnú správu? Podľa zákona to môžete robiť raz ročne zadarmo od každej z hlavných asociácií kreditných kariet (TransUnion, Experian a Equifax). Môžete k nim získať prístup cez AnnualCreditReport.com. V roku 2012 FTC zadala štúdiu a zistila, že každý piaty Američan mal chybu vo svojej úverovej správe. Pri rozhovore s 60 minút Predseda FTC Jon Leibowitz odhalil, že jeden z desiatich ľudí má v kreditnej správe chybu, ktorá by mohla znížiť ich kreditné skóre. Taylor odporúča, vyžiadajte si bezplatnú kreditnú správu a potom skontrolujte správu, či neobsahuje chyby. Medzi chyby môžu patriť účty, ktoré nie sú vaše, platby označené neskoro, ktoré boli zaplatené včas, účty, ktoré sú zaplatené v plnej výške, ale neboli nahlásené ako zaplatené, alebo negatívne informácie, ktoré sú príliš staré na to, aby boli uvedené vo vašom úverovom prehľade. Po identifikácii chýb zhromaždite materiály na podporu vašej žiadosti a potom kontaktujte kancelárie úverového výkazníctva a požiadajte o ich odstránenie.
Získajte kreditnú kartu za jeden konkrétny účet.
K získaniu kreditu môže dôjsť iba po jednej faktúre. Taylor radí zaobstarať si kreditnú kartu, potom na ňu umiestniť malý, opakujúci sa účet a každý mesiac automaticky splácať. Dôsledné splácanie účtu a celej karty mesačne pomôže zostaviť vašu kreditnú históriu a ilustrovať, že platíte včas. Taylor radí: Ak máte malý opakujúci sa účet, ako je účet za mobilný telefón alebo kábel, nechajte si tento poplatok zaúčtovať na vašu kreditnú kartu. Potom nastavte automatickú platbu, aby ste ju splácali každý mesiac. Automatické vyplatenie vám pomôže zabrániť tomu, aby ste ho zabudli zaplatiť. Táto možnosť však nemusí byť skvelá pre niekoho, kto nemá veľké skúsenosti s kreditnými kartami alebo ak bude mať ťažkosti s uskutočnením viacerých zostatkov naraz. Viac kreditu môže viesť k vyšším výdavkom a my sa snažíme váš dlh znižovať, nie zvyšovať!
Vyvarujte sa ťažkých úverových ťahov.
Zakaždým, keď veriteľ skontroluje váš úver, môže to mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Aj keď je to mierne, pri budovaní alebo opravovaní kreditného skóre sa počíta každý bod! Mäkké kreditné kredity sú dopyty, ktoré neiniciováte, napríklad keď niekto skontroluje váš kredit ako súčasť previerky bytu alebo kreditná karta skontroluje váš kredit, či môžete požiadať o najnovšiu kreditnú kartu. Akcie Taylor, časté a nové otázky, ktoré iniciováte, môžu znížiť vaše skóre o niekoľko bodov. Preto, prosím, udržujte tvrdé ťahy na minime alebo ak potrebujete iniciovať úverové ťahanie, obráťte sa na spoločnosť, či môže namiesto toho urobiť mierny ťah.
Vytváranie kreditného skóre si vyžaduje čas a prácu, ale Taylor svojim klientom hovorí, aby boli usilovní a oddaní. Povzbudzuje: Nerozčuľujte sa nad tým, kde začínate. Úprimne, nie je to ani dobré, ani zlé. Je to to, čo to je - východiskový bod. Najdôležitejšie je, aby ste sa rozhodli a rozhodli sa rásť. Ak sa už raz rozhodnete rásť, nič vás nemôže zastaviť. Stále dajte jednu nohu pred druhú s istotou s vedomím, že to zvládnete. Fandím ti. Veľa štastia!
Ešte predtým, ako zaútočíte na svoje kreditné skóre, skutočne si zhodnoťte svoje financie. Neskrývajte sa! Taylor vysvetľuje: Môže byť lákavé vyhnúť sa vymáhačom dlhov alebo zavolať veriteľom. Je však lepšie byť proaktívny pri kontaktovaní spoločností, ktorým dlhujete. Ak máte ťažkosti, obráťte sa na svojho veriteľa a dohodnite si platbu, opýtajte sa, či existuje program odkladu platieb alebo iný program, ktorý vám pomôže predtým platba je splatná. Ak získate kvalifikáciu, vyhnete sa tak tomu, že oneskorená platba bude nahlásená úverovej kancelárii, a taktiež sa vyhnete poplatkom za oneskorenie. Ak už meškáte viac ako 30 dní, opýtajte sa, či existuje spôsob, ako môžu prestať hlásiť oneskorené platby, ak súhlasíte s plánom platieb.
V týchto situáciách je kľúčová komunikácia. Veritelia sú ochotnejší spolupracovať s veriteľmi, ak vedia, že čelíte ťažkostiam. Počas programu Covid-19 malo veľa spoločností vydávajúcich kreditné karty špeciálne splátkové programy pre jednotlivcov, ktorí stratili prácu alebo boli finančne zasiahnutí pandémiou. Nebudete vedieť, ak sa nepýtate. Ak nikto nevie, že ju potrebujete, nemôžete dostať pomoc! Vyvarovanie sa nie je nikdy lepšie ako prijatie. Taylor dodáva: Táto úvodná komunikácia udržuje vaše možnosti otvorené pre splácanie a znižuje pravdepodobnosť, že váš účet prejde k inkasám, bude vám účtovaný poplatok za oneskorenie alebo bude nahlásený úverovým inštitúciám. Keď viete, aký máte dlh a čo dlžíte, pomôže vám to robiť lepšie finančné rozhodnutia. Ak sa snažíte získať viac kreditu, tu je niekoľko rád, vďaka ktorým budete na ceste k hranici 850, aj keď máte obmedzený príjem.
Ďalšie informácie alebo rezerváciu nájdete na stránke www.FNPhenomenal.com alebo pošlite e-mail tímu FNPhenomenal na adresu hello@fnphenomenal.com.
