Súbory zloženéPoďakovanie: PM Images / Getty ImagesTento článok sa pôvodne objavil dňa Peniaze
Po viac ako 30 rokoch práce a vyčerpania úspor môžete konečne vidieť horizont dôchodku. Zatiaľ však nie je čas na pobrežie.
Kroky, ktoré podniknete v poslednom desaťročí pred ukončením práce, sú zásadné pre bezproblémový štart ďalšej fázy. Tu je 5 vecí, ktoré musíte teraz urobiť.
1. Skontrolujte, či šetríte dosť.
Ak ste nedávno neboli, urobte si prehľad o tom, kde ste a kde musíte byť. Napríklad na to, aby ste nahradili 70% svojich zárobkov do 65 rokov, budete musieť v 65 rokoch nazhromaždiť 12-násobok svojej mzdy. Ale aj keď hráte dohnanie, stále môžete prísť do cieľa s tým, čo ste potreba. Vaša voľba: Vážne šetrite energiou alebo pracujte o niečo dlhšie a šetrite menej. Povedzme, že máš päťnásobok svojho príjmu; mohli by ste si na ďalších 10 rokov odložiť 33% ročne alebo odložiť dôchodok o 24 mesiacov, zatiaľ čo pri bankovníctve 20%. Či tak alebo onak, nenechajte si ujsť príspevky na dobehnutie! Tí, ktorí majú viac ako 50 rokov, môžu v roku 2015 vložiť 6 000 dolárov do 401 (k), o 1 000 dolárov viac v IRA.
2. Doprajte svojmu dôchodku manželku.
Spomedzi párov s dvoma príjmami takmer jeden z piatich odchádza do dôchodku v tom istom roku a ďalších 30% do dvoch rokov od seba, uvádza Urban Institute. Ukončenie v tandeme však nie je nevyhnutne najlepším krokom. Ak jeden z manželov pracuje len o pár rokov dlhšie, v týchto prvých rokoch môžete z portfólia čerpať menej.
3. Neukončujte automaticky akcie.
Ak chcete dosiahnuť návratnosť a udržať si 30-ročný dôchodok, musíte stále investovať do rastu. Akcie by mali tvoriť 50% až 60% vašej alokácie, zvyšok v dlhopisoch. Upozornenie: Tí, ktorí sa nachádzajú do 10% od svojho konečného cieľa úspor, sa môžu rozhodnúť vytočiť späť na 40%.
4. Počítajte s hypotékou.
Samozrejme, že nechcete preniesť dlh na kreditnej karte do dôchodku, ale čo na to hypotéka ? Stará rada bola spáliť ho skôr, ako ste odišli z práce, ale v dnešnom prostredí s nízkou rýchlosťou možno nie. Za predpokladu, že vaša sadzba je nižšia ako 5% a že si budete môcť dovoliť platby zo zdrojov so zaručeným príjmom v dôchodku - alebo ak sa plánujete presťahovať -, nie je kam ponáhľať. Investíciu, ktorú by ste vložili do pôžičky, môžete urobiť lepšie.
Na druhej strane, ak neskôr nebudete vedieť pohnúť maticou alebo jednoducho chcete mať pokoj, použite túto hypotekárnu kalkulačku Hypotekárna kalkulačka prísť na to, ako dlh skôr vymazať. Alebo pouvažujte nad refinancovaním krátkodobej pôžičky. Povedzme, že ti ostáva 200 000 dolárov a na 30-ročnú hypotéku na 5% zostáva 20 rokov. Refinancovanie na 15 rokov pri 3% a vložením 50 000 dolárov by sa oholilo päť rokov a znížilo by sa mesačné splátky z 1 381 dolárov na 1 074 dolárov. Pokračujte v pôvodnej splátke a pôžička sa splatí za 11 rokov, navyše ušetríte 10 300 dolárov na úrokoch.
5. Skamarátte sa s mladýmiunami.
Iste, stále chcete oslniť svojho šéfa, ale lepšie by ste mali pracovať rovnako tvrdo, aby sa spojenci stali pod vami. Je pravdepodobné, že vaši mladší spolupracovníci v priebehu nasledujúcich 10 rokov postúpia do vyšších pozícií a môžu sa rozhodnúť, či zostanete alebo odídete. Zamestnanie na ďalšie desaťročie bude nevyhnutné pre udržanie vášho plánu na dobrej ceste. Takže trénujte podriadených, mentorujte začínajúcich ľudí a hľadajte „reverzné mentorstvo“, v ktorom vás mladší kolega naučí niečo nové.